家庭资产配置、风险防控、保险规划和投资决策框架
全面掌握家庭资产负债状况，建立清晰的财务状况监控体系
房产、现金、投资等资产统计
房贷、车贷等负债情况跟踪
资产净值变化趋势分析
理性消费决策体系，避免冲动消费，优化家庭支出结构
消费心理分析与控制
大额消费决策流程
消费陷阱识别与规避
科学的投资决策体系，涵盖基金、股票、房产等各类投资品种
指数基金与主动基金配置
价值投资与成长投资策略
房地产投资时机与区域选择
宏观政策分析与应对策略，国际形势变化对家庭财务的影响
货币政策、财政政策影响分析
全球经济变化应对策略
政策变化下的投资策略调整
针对家庭可能面临的各种风险，建立全方位的防控体系，确保财务安全。
大人是家庭经济支柱，优先保障大人的人身和健康
健康保障优先于投资理财型保险
根据家庭收入和负债情况合理确定保额
年保费支出不超过家庭年收入的10%
家庭经济支柱身故后，为家庭提供经济支持
覆盖重大疾病治疗费用，补充社保不足
意外伤害导致的伤残、身故及医疗费用
家庭财产、车辆等实物资产的损失保障
根据资金使用时间和风险承受能力，将资产分为三个流动性层次
日常开支、紧急备用金、短期投资机会
中期理财目标、教育金储备、换房资金
长期财富增值、退休养老、财富传承
预期收益与最大回撤的比值分析
不同资产间的相关性评估
极端市场条件下的组合表现
资产变现能力和时间成本
与十二辈子模型对应的财务目标分阶段实现